Работа с Биткоином через банки

by Deep Trade

Каждый, у кого возникала необходимость в открытии счета для криптовалют, познал насколько сложно выполнить эту задачу. Сегодняшние реалии таковы, что банки все больше ужесточают правила сотрудничества, увеличивая требования к прозрачности деятельности клиентов. Такая тенденция существенно затрудняет получение собственного счета, как для юридических, так и для физических лиц.

Еще один негативный факт заключается в том, что результатом открытия криптовалютного счета становится автоматический перевод бизнеса в категорию high risk.

Но в текущей ситуации перекладывать всю вину исключительно на банки будет неправильно. У криптовалютного бизнеса имеется критическая зависимость от курсов монет, который изменяется часто, сильно и непредсказуемо. А финансисты предпочитают иметь дело с клиентами, чей бизнес можно анализировать и прогнозировать.

Возможным выходом из создавшейся ситуации можно назвать открытие счета в криптовалютном банке. Он может и не самый оптимальный, но все же работает и позволяет достичь определенных целей. Это могут быть как необанки (работающие только онлайн), так и финансовые учреждения, относящиеся к категории традиционных.

В каких странах лучше открывать счет для криптовалют

Конечно, список подходящих государств не очень длинный, но все же выбирать есть из чего.

Великобритания

В этой стране имеются банки проводящие дружескую (нейтральную) политику в отношении цифровых финансовых активов (ЦФА).

Каждый клиент может получить базовый набор банковских услуг:

·      оформление кредитных и дебетовых карт;

·      возможность проведения транзакций, как на вывод, так и на вход.

Также законодательство предусматривает возможность включения дополнительных сервисов.

Еще один немаловажный факт — достаточно простой процесс регистрации компании, которая планирует работать в сфере криптовалют в Великобритании.

Гибралтар

В этой стране банки легко соглашаются на открытие криптовалютного счета. Но могут возникнуть некоторые проблемы с регистрацией криптовалютной компании.

Дело в том, что потенциальный клиент в обязательном порядке должен иметь физический адрес на территории государства. А также местные жители должны присутствовать в штатном расписании компании.

Германия

Отдельные немецкие банки соглашаются открывать криптовалютный счет вместе с бизнесом. Но в 2021 году правительством этой страны были приняты правила, предназначенные регулировать сферу ЦФА (во избежание отмывания денег).

Однако, если правильно выбрать финансовое учреждение, то вместо ограниченного по возможностям демо-счета, есть возможность получения полноценного брокерского аккаунта. Он позволяет участвовать в торгах на бирже цифровых активов.

В целом вероятность открытия криптовалютного расчетного счета в традиционном банке Германии достаточно низкая. Но шансы значительно повышаются, когда речь идет о необанках.

Швейцария

Некоторые местные банки предлагают открытие счета в криптовалюте (например, Falcon Private Bank). Правда это является скорее исключением из правил, если речь идет о традиционных финансовых учреждениях.

Предъявляемые к потенциальным пользователям требования не такие жесткие, как в Германии и некоторых странах Европы, но правила KYC соблюдаются. Здесь практически отсутствует возможность блокировки криптовалютных счетов. А если они открыты в банках кантона Цуг, то цифровой бизнес можно вести на довольно высоком уровне комфорта.

Мальта

Открытие криптовалютного счета здесь невозможно, но получить аккаунт, позволяющий играть на бирже вполне реально. Также на многих торговых площадках есть возможность открытия криптовалютного счета брокера.

Однако, чтобы бизнес с ЦФА был эффективным, в этой стране придется регистрировать местную компанию. Так как на нерезидентов распространяется большое количество ограничений.

Лихтенштейн

Активное поощрение государством инвестиций в виртуальный бизнес, делает довольно простым открытие криптовалютного счета. Также не будет проблем при необходимости зарегистрировать компанию, которая работает в сфере ЦФА.

А вот с открытием криптовалютного счета в банке для физического лица могут возникнуть достаточно большие сложности.

Литва

Является одной из наиболее дружелюбно настроенной юрисдикцией в отношении цифровых активов. Несколько местных банков предлагают услугу открытия криптовалютного счета, что позволяет выбрать наилучший вариант.

При этом действующее законодательство дает возможность эффективно бороться с разного рода мошенническими схемами. За соблюдением требований AMLD 5, AML и KYC следит специальная служба, предназначенная для расследований финансовых преступлений (FCIS).

Грузия

Этот регион часто выбирают те, кто только запускает бизнес в области ЦФА. Здесь присутствует благоприятный налоговый климат, а также практически гарантированная возможность открытия криптовалютного счета (при необходимости).

Начать работать с солидным финансовым учреждением довольно сложно, а вот небольшие банки идут на это охотно.

Рекомендуемые банки для открытия криптовалютного счета

По всему миру есть уже множество банков, которые позволяют выполнять те, или иные действия с криптовалютой. Ниже перечислены самые оптимальные из них.

BankProv (Америка)

Солидный и уважаемый американский банк, который входит в число самых старых по стране.

Особенности учреждения:

·      USD является основной валютой.

·      Имеется страховка всех услуг и решений.

·      Возможность получения персональной учетной записи.

·      API настраивается под потребности конкретного клиента.

·      Гарантированная безопасность хранилища.

·      Доступно кредитование в цифровых валютах.

·      Наличие собственной сети ProvXchange.

·      Поддерживается браузерный клиент, а также Android и iOS.

Для открытия криптовалютного счета достаточно номера социального страхования, паспорта или водительского удостоверения.

WirexApp (Великобритания)

Это банковский сервис, дружественный к клиентам и обладающий интересными особенностями бизнес-модели, которая сильно напоминает Coinbase. Главной особенностью является сотрудничество с Mastercard, что дает возможность использовать криптовалюту как фиатные деньги. В списке активов (который постоянно расширятся), двадцать одна позиция.

Особенности:

·      Возможность использования как фиатных, так и виртуальных денег.

·      Клиенту предоставляется право интеграции криптовалютного счета в свою финансовую экосистему.

·      Можно пополнить счет посредством банковского перевода с использованием кредитовой или дебетовой карты.

·      Беспроблемный обмен виртуальных денег в фиатные и обратно.

·      Сервис платежей хорошо продуман.

Для открытия счета достаточно любого удостоверения личности, на котором имеется фотография владельца.

Revolut (Великобритания)

В первоначальном варианте банк был ориентирован на предоставление услуг жителям Англии. Однако сегодня сервисами Revolut могут пользоваться клиенты по всей Европе. Дружеское отношение банка к цифровым активам позволяет (помимо открытия криптовалютного счета), получить доступ ко всему спектру услуг для физических лиц и корпоративных клиентов.

Особенности:

·      Мультивалютная поддержка.

·      Использование платформы максимально упрощено.

·      Расширенные возможности по обмену виртуальных валют.

·      Возможность переводов SWIFT/SEPA. Благодаря этой функции Revolut является классическим необанком, который имеет расширенные возможности по работе с криптовалютой.

·      Возможность открытия личной и дебетовой карты.

Счет открывается при наличии паспорта или другого удостоверения личности.

Nuri (Bitwala) (Германия)

Этот банк может обеспечить криптовалютный аккаунт, посредством которого контролируются ежедневные операции. Биткоины и фиатные деньги можно держать на одном универсальном счете. Простота и прозрачность этой функции делает ее доступной даже для клиентов, не имеющих финансовой подготовки.

Особенности:

·      Возможность прямого инвестирования в криптовалюту.

·      Бесплатные текущие платежи.

·      Максимально дружественное отношение к криптовалютам.

·      Отсутствуют ограничения на обналичивание.

Changeinvest (Эстония)

Еще один хороший пример банка, который позволяет открыть криптовалютный счет. При этом компания гарантирует максимальный уровень user friendly.

Особенности:

·      Интерфейс не только понятный, но и очень мощный.

·      Прозрачный (бесшовный) обмен виртуальных валют.

·      Банк поддерживается серьезными инвесторами.

·      Минимальные требования к клиентам.

Криптовалютный счет открывается дистанционно по предъявлению евро паспорта.

USAA (США)

Наличие у банка крепких партнерских связей с Coinbase позволяет клиентам в любой момент не только контролировать состояние своего кошелька Биткоинов, но и выполнять мониторинг транзакций. Все работает в режиме реального времени.

Особенности:

·      Наличие высокого уровня доверяя клиентов.

·      Возможность быстрого открытия криптовалютного счета, благодаря ориентации на торговлю виртуальными валютами.

·      Средства можно обналичить без комиссионных сборов.

Открывается счет по удостоверению личности.

Ally (США)

Банк работает в режиме 24/7 и является хорошим выбором для пользователей, желающих приобрести или продать криптовалюту.

Особенности:

·      Интеграция с Coinbase.

·      Нет ежемесячных комиссионных сборов и ограничений по минимальному депозиту.

·      На остатки средств начисляются проценты (до 2,75% годовых).

Счет открывается по удостоверению личности.

NBC (The National Bank of Canada) (Канада)

На ряду с криптовалютными сервисами организация предоставляет классические банковские услуги. Это единственный в списке государственный банк, который предоставляет возможность обмена Биткоинов.

Особенности:

·      Услуги доступны исключительно резидентам Канады.

·      Криптовалюта без ограничений продается и покупается.

·      Совмещение традиционных финансовых услуг и предложений для крипто бизнеса в пределах одной организации.

Требуемые для открытия счета документы могут варьироваться в зависимости от типа счета. И каждому пользователю необходимо узнавать вариант для себя.

Fidor (Германия)

Деятельность Fidor фокусируется в первую очередь на обслуживании аккаунтов, используемых для операций с криптовалютами. Клиентам гарантирована высокая защищенность и значительное количество банковских инструментов.

Особенности:

·      Высокая скорость снятия и перевода средств, находящихся на криптовалютных площадках Bitcoin.de и Kraken.

·      Транзакции осуществляются практически мгновенно.

·      Если клиент снимает наличные не более двух раз в месяц, то он не оплачивает комиссию.

·      Комиссионные сборы по транзакциям в криптовалюте зафиксированы на уровне 1,5% (если используется дебетовая карта).

От открывателя счета требуют паспорт с подтверждением адреса.

Bank Frick (Лихтенштейн)

Это солидный банк, который специализируется на услугах и сервисах для управления инвестиционным капиталом. К клиентам, которые ведут бизнес в сфере криптовалют, дружественное отношение.

Особенности:

·      Высокий уровень услуг по криптовалютному трейдингу.

·      Гарантия безопасного хранения активов.

·      Использование кошельков холодного хранения (cold storage wallets).

Счет можно открыть по предъявлению паспорта и документов, подтверждающих адрес.

Barclays (Великобритания)

Это гигант из Великобритании в области финансового бизнеса, с «зашкаливающим» уровнем репутации. Учитывая, что это банк класса AAA+, он обладает удивительно дружественным отношением к криптовалютам.

Особенности:

·      Возможность легального использования кредитных и дебетовых карт при проведении криптовалютных операций.

·      Наличие защищенной и безопасной среды для различных видов финансовых операций.

Требования к документам для открытия счета вариативны, и их необходимо уточнять в каждом конкретном случае.

Заключение

На самом деле любой человек может создать стандартный биткоин кошелек, и параллельно пользоваться минимальным набором банковских функций, чтобы покупать и продавать цифровые активы. Поэтому для работы с криптовалютой можно использовать обычный счет в классическом банке, если он не блокирует соответствующие транзакции. Но если речь идет именно о корпоративном клиенте, то ему в любом случае нужно изучать предложения разных организаций, чтобы получить необходимые сервисы.

Telegram: https://t.me/deeptrd
Trade: https://app.aivia.io/ranking/136?a=VA9GZqD97a