Почему обязательная верификация?

by Deep Trade

На централизованных криптовалютных биржах есть процедура верификации – подтверждения личности. Постепенно она становится обязательным условием использования всех функций подобных платформ.

Обязательная верификация на Binance

В августе 2021 года одна из самых крупнейших криптовалютных бирж Binance сделала процедуру верификации обязательной для новых пользователей. Тем, кто уже был зарегистрирован на момент введения новых правил, настоятельно рекомендуют завершить процесс подтверждения личности.

Если проигнорировать это требование, то большая часть сервисов и продуктов Binance будет недоступна.

Другие крупные биржи тоже последуют этому примеру и сделают обязательными такие нормы верификации, как:

1.   AML (борьба с отмыванием денег). Это мониторинг транзакций и получение личных данных, подтверждающих, что клиент не был замешан в незаконных финансовых махинациях.

2.   KYC (знай своего клиента). Это проверка персональных данных клиента с загрузкой копий документов.

Теперь клиентам централизованных криптоплатформ придется подтверждать свою личность и указывать место жительства. В противном случае они не смогут размещать цифровые депозиты, торговать монетами/токенами и свободно выводить заработанные средства.

Основатель и СЕО биржи Binance Чанпэн Чжао заявил, что подобные меры принимаются с целью создания устойчивой экосистемы, которая будет безопасна для всех ее участников.

Но к этой причине нужно добавить еще одну – требование государственных регулирующих органов сделать обязательными нормы контроля. Это подтверждается информацией из отчета Binance за июль 2021 года.

В отчете онлайн-издания ForkLog собраны претензии, выдвинутые бирже регуляторными органами нескольких стран. Все это указывает на усиление давления регуляторов на крупные биржи, и Бинанс в частности.

Что нужно знать о KYC и AML

Эти два инструмента противодействия активности мошенников имеют некоторые отличия.

KYC

Так называют обязательную проверку персональных данных клиентов. В качестве подтверждения предоставленной бирже личной информации могут приниматься:

  • счета за коммунальные услуги с указанием адреса;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение и др.

При этом пользователю придется сфотографировать себя и загрузить снимки на платформу, где он проходит регистрацию.

Без завершения KYC клиенты регулируемых централизованных криптобирж не смогут пользоваться основными функциями платформы.

В рамках этой нормы безопасности может производиться Customer Due Diligence (DD) – комплексная проверка пользователей. Речь идет о дополнительном изучении биографии клиента с целью выявления его участия в финансовых махинациях. Выполняется такая проверка после завершения верификации.

Также нормы KYC подразумевают постоянный мониторинг. Он включает:

  • периодическую проверку данных, указанных при верификации;
  • выявление подозрительных операций и тщательное их изучение.

Если в результате постоянного мониторинга были выявлены признаки незаконной финансовой активности, то работа учетной записи может быть приостановлена. Данные такого пользователя площадка обязана передать правоохранительным или регулирующим органам.

AML

Это комплексная программа по борьбе с отмыванием денег. Требования KYC являются ее составной частью.

AML включает в себя целый набор разных нормативных процессов, предназначенных для противодействия финансовым преступлениям:

  • криминализация;
  • учет документации;
  • фильтрация программного обеспечения.

И в том числе KYC.

Все эти инструменты были созданы и введены государственными регулирующими органами. Цель заключается в контроле всех финансовых операций и выявлении нарушений закона в этом сегменте.

Несмотря на повышение уровня безопасности за счет использования процедур AML, многие участники криптосообщества недовольны этими мерами. Основная претензия сводится к нарушению принципа децентрализации. Людям не нравится то, что систему, которая изначально была предназначена быть вне контроля государств, теперь пытаются контролировать.

Действительно ли нужна верификация?

Сам факт, что пользователь согласился предоставить свои личные данные, указывает на отсутствие у него планов совершать незаконные сделки.

Нужно понимать, что финансовые регуляторы уделяют много внимания теме преступлений, которые связаны с отмыванием денег и кражей средств в сети. По этой причине они не игнорируют тему уровня защиты различных платформ, обеспечивающих обмен и продажу криптовалюты.

Если на площадке поддерживаются нормы KYC и AML, то к ней будет ощутимо меньше вопросов со стороны регуляторов. Введение обязательной верификации в целом ведет к легализации криптоотрасли в разных государствах. По этой причине подобные требования со стороны платформы не являются чем-то плохим.

Больше контроля – меньше возможностей для мошенников. Меньше рисков – регулирующие органы довольны и не мешают биржам развиваться.

Как многочисленным клиентам криптоплатформ, так и самим площадкам обязательная верификация выгодна по нескольким причинам:

  • Повышение безопасности пользователей. Чем надежнее проект, тем выше рейтинг его и команды, которая работает на платформе. На биржу с репутацией предельно надежной площадки будет приходить больше пользователей.
  • Обеспечение безопасности инвестиций. Клиенты бирж получают защиту от мошенников и любых незаконных схем. В итоге они смело заводят на счет крупные суммы.
  • Переход бирж в категорию платформ, соблюдающих международные нормы. Такой статус крупных площадок будет способствовать популяризации криптовалют. Обычные пользователи, видя высокий уровень защиты и легальность операций, быстрее освоятся в криптосегменте.

Когда сервисы соблюдают международные требования, они могут рассчитывать на стабильную работу – без претензий со стороны государства. В итоге пользователи из разных стран получат доступ к большому количеству надежных финансовых систем.

При этом остается нерешенной одна проблема: верификация нейтрализует анонимность – одно из ключевых преимуществ криптовалют. Многие использовали биткоин из-за возможности проводить операции, не раскрывая свои личные данные. Единственный выход для тех, кому важна анонимность – это искать другие возможности для обеспечения нужных процессов, в обход криптобирж.

Позиция властей

Правительства всегда были и будут против анонимности, поскольку неидентифицированные операции нельзя контролировать. Бесконтрольные процессы могут привести к разным формам ущерба. Вплоть до финансирования опасных для социума групп и мероприятий. Также анонимные транзакции позволяют людям уходить от уплаты налогов.

По этим причинам власти всегда будут внедрять различные инструменты контроля сервисов, связанных с покупкой, обменом криптовалюты и заработком на ней.

Так что от верификации на биржах уйти не получится. Либо раскрытие своих данных и получение доступа ко всем возможностям платформы, либо операции за пределами площадки.

Риски при отказе от верификации

Не для всех пользователей очевидным является правильный выбор в сложившейся ситуации. Многим нужны биржи для различных операций с криптовалютой, но обязательная верификация вызывает негативные эмоции. Если отказ от услуг криптоплатформ – это болезненно решение, то есть смысл пожертвовать анонимностью. Работа на различных платформах без подтверждения личности – это активность на фоне значительных рисков.

Сложности с компенсацией при банкротстве и краже средств

Голландская компания Crystal Blockchain специализируется на разработке систем безопасности для криптосегмента. По ее данным, в период с 2011 по 2020 гг. мошенники и хакеры смогли украсть 7,7 млрд$.

Пострадали тысячи пользователей, были инициированы многочисленные судебные разбирательства с целью получения компенсации. Некоторые из них затянулись на годы. Одна из причин – отсутствие на криптоплатформах процедуры KYC или отказ клиентов проходить ее.

Без подтверждения личности клиентам бирж будет сложно доказать, что именно они потеряли деньги из-за взлома площадки. Бывает и так, что платформы банкротятся и переходят под внешнее управление. В такой ситуации у пользователей, которые полностью прошли верификацию, будет ощутимо больше шансов получить компенсацию.

Проблемы при конвертации

Есть нерегулируемые биржи, которые не используют нормы KYC. Такие сервисы сотрудничают с непроверенными сторонними системами для вывода криптосредств на фиатные счета клиентов.

При работе с подобными биржами многие условия сотрудничества остаются неизвестными. В итоге могут возникнуть любые проблемы с переводом средств – невыгодный курс, затягивание платежа или просто его отсутствие.

Регулируемые биржи, использующие KYC, сотрудничают с легальной банковской системой. Такая схема работы ощутимо снижает риски потери денег и повышает качество обслуживания клиентов платформ.

Затяжная блокировка подозрительных активов

Всегда есть риск, что полученные при обмене монеты ранее использовались в какой-либо незаконной деятельности. Такие криптоденьги называют «грязными».

Существуют специальные сервисы, позволяющие проверить чистоту полученных монет. Но полную точность анализа никто не гарантирует. Если у биржи появятся сомнения на счет чистоты цифровых денег, переведенных на счет отдельного пользователя, она может заблокировать эти средства.

Чтобы разблокировать счет, потребуется подтвердить свою личность и указать источник, из которого поступили подозрительные криптоденьги. При отказе от верификации процедура разблокировки затянется на неопределенное время. В итоге тем, кто планирует работать с биржами, выгодно завершить процедуру подтверждения личности.

Минусы обязательной верификации

Эффективность таких инструментов защиты, как KYC и AML во многом зависит от того, как быстро поставщики услуг будут получать информацию о подозрительной активности. То есть важно, чтобы биржа в кратчайшие сроки идентифицировала тех верифицированных пользователей, которые имеют признаки мошенников.

Также у централизованной криптовалютной платформы могут возникнуть сложности из-за чрезмерного стремления органов надзора все контролировать. Если регулируемая биржа не уведомила о действиях мошенников или сделала это с задержкой, то ее счета могут быть заморожены. Так произошло, например, в Индии.

Регулирующие органы иногда демонстрируют неоправданно жесткую реакцию. И если счета биржи внезапно заморозят, то активность ее клиентов тоже остановится.

Нарушение ценностей криптосообщества

Одна из важных характеристик блокчейна – это анонимные транзакции. Миллионы пользователей начали работать с криптовалютой из-за возможности переводить средства в любую точку мира, не раскрывая при этом свою личность.

Введение обязательной верификации полностью нейтрализует это преимущество в рамках процессов централизованной биржи. При таких условиях работы с криптовалютой блокируется идея свободы перемещения финансовых потоков, их неподконтрольности и анонимности. По этой причине полная и обязательная верификация – это процедура, вступающая в конфликт с ценностями криптосообщества.

При помощи KYC и AML государственные органы могут обеспечивать контроль над потоками цифровых денег. При необходимости даже оказывать давление разного уровня как на платформы, так и на их клиентов. Сами биржи тоже могут заморозить средства клиентов, при возникновении каких-либо подозрений. Даже после прохождения полной верификации.

На одной из крупных платформ был случай, когда монеты пользователя заблокировали. Причина – поступление цифровых денег от подозрительного источника. Биржа потребовала предоставить всю цепочку действий, связанных с этим источником, упорядочив ее в хронологическом порядке. При этом каждый шаг нужно было подтверждать скриншотами. То есть пользователю пришлось отчитываться о криптовалютных транзакциях за пределами биржи.

Вывод – всегда остается риск, что централизованные платформы используют нормы KYC для удержания средств отдельных клиентов. По этой причине нужно внимательно изучать репутацию биржи перед регистрацией и переводом монет на ее счет.

Есть ли смысл бороться за сохранение анонимности

Сокрытие личных данных – это одна из основных причин нежелания проходить полную верификацию. Но риски, которые несет раскрытие такой информации, связаны в основном с привлечением внимания налоговой службы.

Если действовать открыто, то в большинстве случаев проблем не возникнет. Тем, кто хочет просто обменять криптовалюту, стоит обратить внимание на Р2Р-площадки без обязательной верификации.

Пользователям, желающим стабильно работать с разными цифровыми активами, придется делать выбор в пользу крупных бирж. При этом какого-либо ущерба от раскрытия личных данных клиенты надежных ТОП-платформ не получат. Государственные органы при желании смогут узнать, кто именно выводил определенные суммы со счета на криптовалютной бирже. На этом дискомфорт заканчивается.

При обязательной и полной верификации ощутимо повышается уровень надежности биржи. А клиенты всегда хотят, чтобы с их деньгами все было в порядке. Плюс нужно осознать тот факт, что государственные органы все равно будут добиваться той степени контроля, которая им нужна. По этой причине работать с большими цифровыми активами и оставаться анонимным не получится.

Борьба с анонимностью в криптосегменте идет в разных странах, так что это глобальный процесс. Им можно быть недовольным, но остановить не получится.

Для различных операций внутри страны, государства будут запускать цифровой аналог национальной валюты. Биткоин и другие монеты, позволяющие делать переводы без раскрытия личности, оттеснят на окраину бытовых процессов. Торговать ими на каких-либо площадках можно будет только открыто – с прохождением верификации.

Нужно признать этот факт, как неизбежный, и составить стратегию работы с криптовалютой с учетом данных обстоятельств. На самом деле в потере анонимности нет ничего страшного. Это подтверждает опыт многих трейдеров, работающих на валютном и фондовом рынке. Крупные и надежные брокеры всегда просят клиентов во время регистрации предоставить документы, подтверждающие личность и даже место жительства. Это нормальная практика.

Защита личной информации

Многих беспокоит проблема кражи персональных данных после прохождения верификации на криптовалютной бирже. Слив сканов паспорта и фото клиентов опасен тем, что их могут использовать для получения кредитов и заключения других сделок.

По этой причине выбирать нужно только крупные площадки с хорошей репутацией и серьезным оборотом. Платформы с большим количеством обеспеченных клиентов вкладывают много ресурсов в технологии защиты. Если биржа не в ТОПе, есть риск, что уровень ее противодействия злоумышленникам будет слабым.

Выбирая криптоплатформу, нужно проверять наличие следующих уровней защиты:

  • собственные отдельные сервера для хранения личных данных клиентов;
  • использование шифрования информации на серверах;
  • предоставление доступа к данным только сертифицированному AML-офицеру и частично сотрудникам службы KYC.

Если информация хранится на разных серверах, то взламывать придется каждый из них. В итоге сразу получить доступ ко всей базе данных не получится. Подобный взлом крайне сложная задача, поскольку сервера на крупных биржах зашифрованы. Плюс на всех копиях документов, полученных от пользователей, ставятся водяные знаки. Они блокируют возможность использования копий за пределами биржи.

В итоге на фоне неизбежной потери анонимности крупные регулируемые платформы будут одним из лучших вариантов для работы с криптовалютой.

Telegram: https://t.me/deeptrd
Trade: https://app.aivia.io/ranking/136?a=VA9GZqD97a