О ситуации с криптовалютой в России

by Deep Trade

Власти разных стран все больше обращают внимание на криптовалюту. Как результат, появляются новые законы и правила регулирования данной индустрии. И Россия в этом контексте не является исключением. Местные регуляторы также принимают новые постановления, а юристы и сообщество пытаются разобраться в том, как использовать цифровые активы не нарушая законы.

Банк России – ярый противник криптовалют

За последнее время финансовым регулятором было сделано несколько заявлений, определяющих его отношение к рынку цифровых активов. А инвесторы, в свою очередь, пытаются разобраться в том, что их ожидает в будущем.

Сергей Швецов – первый заместитель председателя ЦБ РФ, высказал несколько заявлений на проходящем в Сочи международном банковском форуме «Банки России — XXI век». В своих выступлениях он сделал ряд критических заявлений в отношении криптовалютных активов и технологии в целом.

Так, 15 сентября господин Швецов рассказал об обсуждении регулятором поправок в законодательство, принятие которых приведет к расширению запрета на использование виртуальных валют. Предполагается также введение административной и уголовной ответственности в случае выявления нарушений установленных правил.

Особый акцент зампред сделал на том факте, что в ЦБ начинает сотрудничать с банками, с целью задержки транзакций на криптобиржи. По мнению Швецова, таким образом можно предотвратить приобретение криптовалют неопытными инвесторами, которые склонны к необдуманным действиям.

Характеризуя рынок виртуальных валют представитель регулятора сравнил его с огромным минным полем и не исключил вероятность обрушения этой «высокотехнологичной финансовой пирамиды» в любой момент.

Поток критики от господина Швецова не иссяк и на следующий день – 16 сентября. Он акцентировал внимание на скептическом отношении ЦБ к использованию криптовалют в качестве инвестиций. Регулятор считает недопустимым привлечение к операциям на криптовалютном рынке инвесторов с низким уровнем квалификации.

Рекомендации для финансовых учреждений

На прошедшей неделе банкам были разосланы рекомендации по работе над выявлением платежных карт и электронных кошельков, принимающих платежи, осуществляемые на следующие адреса:

  • обменников виртуальных валют;
  • онлайн-казино;
  • форекс-дилеров;
  • организаторов финансовых пирамид.

При этом регулятором выделено 8 признаков, наличие которых должно свидетельствовать о подозрительности платежных инструментов.

Прошедшим летом Эльвира Набиуллина (председатель Банка России) дала определение спекулятивным виртуальным активам, как самым опасным из всех существующих стратегий. В качестве главного аргумента, который привела госпожа Набиуллина объясняя почему нет резона инвестировать в криптовалюты, была названа высокая волатильность их биржевых курсов.

Размытость формулировок регулятора

В обязанности Банка России в качестве регулятора входит забота о соблюдении прав граждан и введении разумных мер, направленных на ограничение рискованных переводов.

Однако, по мнению Юрия Борисова (члена Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов), в послании, озвученном зампредом ЦБ и содержащим призыв к охлаждению импульсивных инвестиций посредством торможения транзакций, много непонятного и вводящего в ступор.

Например:

  • Непонятно распространяется ли рекомендация блокировки на все транзакции, в которых получатель – криптовалютные биржи.
  • Какое основание должны предъявлять банки, чтобы прекратить пропуск законных транзакций.

Если регулятор таким образом добивается введения более строгих механизмов контроля за переводами, используемыми для отмывания незаконно полученных средств и финансирования террористических организаций, то тогда это вполне приемлемо. Но сказать об этом необходимо так, чтобы всем все стало понятно.

Господин Борисов считает некорректным использование столь высоко поставленными чиновниками таких терминов как: «охлаждение эмоционального пыла граждан» и «торможение транзакций», по причине их расплывчатости. По мнению юриста банки, должны руководствоваться вменяемыми объяснениями регулятора и игнорировать неясно выраженные рекомендации.

Мнения авторитетных специалистов

В действующем законодательстве оговорено, что у банков имеются полномочия на блокировку счета, в случае подозрения неправомерности проводимых с ним операций. По мнению ЦБ, к таковым следует отнести все, что связано с криптовалютами.

Роман Янковский, преподающий в Moscow Digital School, рассказал о случаях блокировки счетов, которые использовались для проведения операций с криптовалютами.

Данный процесс происходит по следующим этапам:

1.   Счет блокируется банком.

2.   От клиента требуется предоставление необходимых документов, способных подтвердить законность транзакции.

3.   Рассмотрев документы банк может принять одно из двух решений:

  • признать ошибочность своих действий и разблокировать счет;
  • не признать ошибку, и блокировка продолжает действовать.

4.   Если после предоставления документов счет не разблокирован, клиент может подать иск в суд.

5.   Дело в суде банк, как правило, проигрывает, по той простой причине, что не в состоянии сформулировать суть претензии.

6.   Блокировка снимается.

Господин Янковский утверждает, что такой сценарий применяется довольно часто, а потому банкам доводить дело до суда не выгодно. И тем не менее, над каждым гражданином России висит потенциальная угроза быть обвиненным в нарушении закона, когда он приобретает виртуальную валюту.

Еще в 2014 году ЦБ была выпущена рекомендация относиться с подозрением к сделкам, если в них участвуют криптовалюты, тем самым они стали предметом «антиотмывочного регулирования». В результате уже на протяжении многих лет имеет место блокировка транзакций, связанных с виртуальными валютами.

В заключение господин Янковский выразил уверенность в том, что власти продолжат устанавливать преграды на пути россиян к освоению криптовалютных технологий. В стране уже существует большое количество ограничений, препятствующих приобретению цифровых активов, которые применяются исключительно для российских сервисов.

Так почему бы тогда для полной имплементации закона о цифровых финансовых активах не заняться созданием защищенного пространства для российских инвесторов в криптовалюту? В этом случае операции с виртуальными активами будут осуществляться исключительно на площадках, имеющих аккредитацию в России, утверждает финансист.

За правомочность решений, принятых ЦБ, выступает Вадим Погосьян, занимающий должность директора по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe). Он говорит, что в современных реалиях развелось великое множество пирамид, заманивающих инвесторов перспективой получения сверхдоходов, и криптовалютный рынок — одна из них. В итоге неосведомленные граждане теряют деньги, и перспектива их возврата будет чрезвычайно призрачной.

При этом господин Погосян прекрасно понимает, что добиться полной остановки подобного рода платежей вряд ли представится возможным. С целью маскировки переводов на криптобиржи многими инвесторами используются платежи в которых указываются другие цели.

По мнению Андрея Михайлишина, который является генеральным директором криптовалютного проекта JOYS, ЦБ не под силу решение этой задачи методами, которые они начали использовать. Дело в том, что банки не работают непосредственно с биржами криптовалют. А для регулировки платежей, осуществляемых через MasterCard или VISA, используются правила каждой из означенных платежных систем. Очень невелика вероятность того, что для операций с криптовалютами инвесторы пожелают воспользоваться картой «Мир».

Свое мнение по этому вопросу имеется и у Рустама Боташева — партнера HASH CIB. Он считает, что это благовидный предлог для ЦБ – уделять более пристальное внимание платежам, получателями которых становятся криптообменники и криптобиржи. Так как этот сектор по-прежнему не удается взять под контроль государства.

Янис Кивкулис (ведущий стратег в EXANTE) обращает внимание на то, что к криптовалютам принято применять определения, наиболее подходящие для конкретного момента:

  • иногда говорят, что это активы, подлежащие подсчету;
  • в других случаях обзывают их суррогатом, у которого нет законного права на хождение.

Делается это для того, чтобы основная часть покупателей рано или поздно «отваливалась». Просто по причине неудобства использования таких активов.

Дмитрий Мачихин (CEO Bitnalog) предлагает не забывать непреложную истину, согласно которой появление любого запрета, автоматически провоцирует поиски способов его обойти. В качестве примера, можно назвать «финансовые прокладки». Результатом действий ЦБ могут стать недополученные в российский бюджет налоги за торговые операции с криптовалютами. Потому что трейдеры смогут найти другие «тихие гавани».

Андрей Тугарин, являющийся сооснователем Bitnalog (сервис для законной работы с виртуальными валютами) считает, что для блокировки операций с криптовалютой, необходимо иметь обоснование, подтверждающее незаконность этих действий. И еще ему хотелось бы получить разъяснение, помогающее понять, как будет определяться эмоциональная конкретная покупка или нет.

Виктор Достов, возглавляющий Ассоциацию участников рынка электронных денег и денежных переводов, задается вопросом –«каким образом банк будет определять, что получатель является криптообменником, если, как правило, деньги перечисляются на физическое лицо». Помимо этого, криптовалютными обменниками очень часто используются дропы (подставные лица) и в этом случае не только деньги отправляются физическому лицу, но и криптовалюта получается от него же.

Представители Думы об инициативе Банка России

По словам Павла Крашенинникова, руководящего комитетом Государственной думы ФС РФ по государственному строительству и законодательству, правительство активно готовится к масштабному давлению на обладателей цифровых активов и майнеров. И это тогда, когда имеется возможность нахождения компромиссного решения, устраивающего все стороны.

В предложении господина Крашенинникова содержится вариант рассмотрения криптовалюты как объекта финансовой собственности, который будет находиться на одном уровне с банковскими счетами. Он, например, предлагает признать на официальном уровне право россиян на передачу виртуальной валюты по наследству ведь ключ от персонального электронного кошелька знает только его создатель. Похоже, что для многих чиновников эти нюансы «как темный лес». Но ведь у них имеются квалифицированные эксперты и советники, которым знать все тонкости положено по статусу.

Такой подход безусловно поможет вывести виртуальную валюту в России из тени. Ее обладателям надо помочь легализоваться, а тех, кто не захочет этого делать — наказать. Законопослушные граждане начнут платить налоги, и получат возможность производить виртуальные платежи за товары и услуги.

Когда все это притворится в жизнь нельзя сказать со стопроцентной уверенностью, но начало уже положено, и нужно двигаться по этому пути. Во многом все будет зависеть от активности регуляторов и усиления налогов. Тут очень важно не перегнуть палку.

Немного статистики

Согласно информации, опубликованной немецкой компанией Statista, по результатам 2020 года по объемам торгов Биткоинами в национальной валюте первое место досталось Америке с показателем $1,5 трлн. А второе — России, хотя ее суммарный объем торгов составил всего $421 млрд.

Криптобиржей Huobi были проведены исследования, в результате которых специалисты пришли к выводу о том, что в текущем году Россия входит в число стран, имеющих активный рост спроса на виртуальную валюту. На протяжении первого полугодия 2021 года на 212% увеличилось число «российских» счетов, при том, что ежемесячный прирост равен 37%. Статистика утверждает, что долгосрочных инвестиций в Биткоины осуществлено 36%, а в Эфириум — 27%.

Издание Forbes обратилось с запросами прокомментировать ситуацию в 20 самых крупных банков России. Из банка Открытие поступил отказ высылать комментарии, так как он не получил еще официальной информации. МКБ и Сбербанк просто отказались комментировать тему. Из Альфа-банка ответили, что у них пока нет сформированной позиции по данному вопросу.

Telegram: https://t.me/deeptrd
Trade:https://app.aivia.io/ranking/136?a=VA9GZqD97a