Как сохранить свои сбережения в кризис

by Deep Trade

Наверно никого не надо убеждать в необходимости уметь грамотно распоряжаться собственными средствами. Но в текущих условиях это сделать особенно сложно, так как появились новые кризисные факторы.

Например:

·      стремительное падение рубля;

·      на банки накладываются драконовские санкции;

·      перспективы развития бизнеса выглядят какими-то слишком размытыми.

Поэтому сегодня особенно актуален вопрос – куда вложить свои деньги, чтобы не остаться у разбитого корыта?

Позаботиться о наращивании финансовой подушки

Подушкой принято называть отложенное про запас некоторое количество денег. Она позволит продержаться какое-то время если возникнут непредвиденные расходы или задержится поступление денег, что на сегодняшний день наиболее актуально. Размер этой подушки безопасности должен быть таким, чтобы обеспечить ее обладателю привычное существование на протяжении трех, а лучше шести месяцев.

При этом очень важно, чтобы неприкосновенный запас был легко доступным. Для этого часть его лучше хранить в наличности (как в рублях, так и валюте).

Еще часть рекомендуется размещать на:

·      картах, по которым предусмотрено начисление процентов на остаток;

·      вкладах, предусматривающих возможность пополнения и расходования;

·      краткосрочных вкладах;

·      накопительных счетах.

Не стоит связываться с ценными бумагами. Это утверждение ярко проиллюстрировало недавнее падение рынков, спровоцировавшее закрытие торгов на Московской бирже.

Грамотное использование банковских продуктов

Банки по-прежнему остаются одним из основных вариантов сохранения и приумножения капитала. И их продукты можно использовать для достижения тех или иных целей.

Вклады и счета

После решения ЦБ (принятого 28 февраля), о поднятии ключевой ставки до 20%, коммерческие банки повысили доходность по счетам и вкладам.

В результате стало целесообразно выбирать следующие продукты:

·      рублевые вклады, на которые установлена ставка, превышающая 20% годовых;

·      накопительные счета с начислениями от 15 до 20% – они позволяют осуществить защиту средств от инфляции.

Следует помнить, что у банков имеются полномочия на понижение ставки, когда речь идет об уже открытых накопительных счетах, а также картах в которых предусмотрено начисление процентов на остаток. При этом ставка по вкладам является фиксированной.

Оптимальным можно считать вклад, обладающий следующими характеристиками:

·      имеющий высокую ставку;

·      допускающий пополнение счета;

·      рассчитанный на несколько лет.

Его имеет смысл открывать на длительный срок. Таким образом зафиксируется хорошая доходность на перспективу.

Народная мудрость, гласящая о недопустимости хранения всех яиц в одной корзинке в полной мере применима к и к счетам в банках. Таким образом получается снизить зависимость от стабильности деятельности одного банка. Кроме того, следует помнить, что существует ограничение по страхованию АСВ, которое равно 1 400 000 рублей на клиента в одном банке.

Еще один момент, который следует учитывать – если сумма дохода по счетам и вкладам не превышает 85 000 рублей, то она в 2022 году не облагается налогом.

Кредиты

Сегодня имеет место существенный рост ставок по кредитам. А потому целесообразно пользоваться любой возможностью получить кредит, предлагаемый на льготных или просто выгодных условиях (например, по госпрограммам). Это тем более стоит сделать, если появилась необходимость в крупной покупке.

Особое внимание должно быть уделено комфортности выплат по кредиту, так как увеличение без причин кредитной нагрузки — дело неблагодарное. Эти платежи также следует учитывать, при расчете размера финансовой подушки.

Разумное инвестирование

У каждого уважающего себя инвестора должен быть разработан план или инвестиционная стратегия. И в создавшейся обстановке стоит еще раз пересмотреть его, чтобы просчитать порядок действий и внести необходимые корректировки. При этом нужно еще раз проверить правильность расстановки инвестиционных целей в свете новых рисков, а также приемлемость наличия тех или иных активов и использования конкретных инструментов.

Приобретение на дне

Это совет скорее на перспективу, так как сегодня на российских биржах прекращена активная деятельность. Но это не будет длиться бесконечно, и после возобновления торгов важно не пропустить благоприятный момент для приобретения российских ценных бумаг. Однако делать это стоит только тем, кого не пугает их волатильность и у кого имеется возможность на протяжении нескольких месяцев, а то и лет ждать роста (что рано или поздно произойдет).

Золото

Интересный для инвесторов актив — золото, как физический металл. Его приобретают в слитках или инвестиционных монетах. Второй вариант позволит избежать уплаты НДС.

Стоимость золота в кризисных ситуациях, как правило, сильно растет. Причем доходность в рублях превышает этот же показатель в долларах (это обусловлено курсом рубль/доллар). Главным плюсом физического золота является его доступность даже в случае закрытия банков и бирж.

Негативный момент заключается в том, что сейчас цены на золото достигли своего максимума (как в долларах, так и в рублях). В случае если нормализация международной ситуации и экономики России произойдет быстро, то инвесторы могут на продолжительное время оказаться в минусе.

Криптовалюты

Это заманчивый вариант, но для сохранения криптовалюты необходимо следовать некоторым рекомендациям.

Для начала стоит учесть риски централизованных бирж:

·      Многие из них уже заявили свою готовность следовать принятым санкциям.

·      Многие разработчики криптовалютных проектов тоже заявили, что готовы блокировать счета, принадлежащие российским гражданам.

И в этом контексте уже произошел достаточно серьезный инцидент – криптовалюютная биржа Coinbase заблокировала 25 000 счетов, связанных с россиянами или российскими компаниями. С учетом подобных фактов лучше уйти с централизованных бирж, а средства рекомендуется вывести на некастодиальные кошельки.

Безопасным способом считается использование оффлайн-среды для выхода или входа в фиатные деньги. Чтобы предотвратить блокировку криптовалюты не стоит пользоваться банковскими картами, то есть лучше отказаться от услуг платформ, предоставляющих расчет банковскими картами за криптоактивы.

Для тех, кто предпочитает выводить средства с бирж в стейблкоины, не рекомендуется использование таких централизованных проектов, как USDC либо USDT. По той простой причине, что, например, компанией Circle недавно было заявлено о временном отключении всех фиатных платежей, если они осуществляются с расположенных в России счетов. Tether пока подобных заявлений не делал, но заявил, что ситуация находится под их постоянным контролем.

При этом можно использовать стейблкоины, выпускаемые посредством смарт-контрактов. Например, UST и DAI. Кроме того, есть «обернутые» токены WETH и WBTC. Они являются версиями ETH и BTC в формате токенов ERC-20. Это делает возможным их свободное использование в разнообразных децентрализованных приложениях.

Использование измененной геолокации

Учитывая вероятность блокировки стоит научиться пользоваться VPN-сервисами. Они позволяют получить «ложный» IP-адрес, на который не распространяются санкции.

При этом полезно знать некоторые нюансы:

·      Категорически нельзя пользоваться общественным вай-фаем при обращении к финансовому сервису.

·      VPN рекомендуется использовать и для того, чтобы скрыть от кого-то регулярное посещение какого-то ресурса.

·      VPN – это возможность работать с децентрализованными сервисами, на которых установлена геоблокировка.

Что делать не рекомендуется

Правильное поведение инвестора включает в себя не только принятие грамотных решений, но и отказ от различных необдуманных действий.

Во-первых, не нужно проводить частые проверки состояния содержимого портфеля. Изменение его стоимости в отрицательную сторону может вызвать панику, что непременно приведет к безрассудным поступкам. Лучше пока прекратить просматривать торговый терминал или приложение биржи. Ведь ждать в сегодняшней ситуации положительных новостей — это ложная надежда. А регулярное получение негативных эмоций ни к чему хорошему не приведет.

Во-вторых, резко избавляться от потерявших в стоимости активов. При продаже на дне велика вероятность получения значительного убытка. Такое действие может оправдать только острая потребность в деньгах или получение предложения о выгодном вложении средств.

В-третьих, не нужно стараться досрочно рассчитаться по старым кредитам. Сегодняшние реалии таковы, что основная масса кредитов, полученных ранее, становятся очень выгодными. В качестве примера можно вспомнить об ипотеках со ставками от 6 до 10% годовых. То же самое относится и к автомобильным кредитам, ставки по которым колеблются от 10 до 15%.  Ускорение инфляции ведет к тому, что платежи по старым кредитам фактически обесцениваются.

Заключение

Кризис далеко не в первый раз накрывает Россию и, практически со стопроцентной гарантией его можно назвать не последним. Но каждый раз экономика страны благополучно распрямлялась и становилась еще крепче. А потому надо просто уметь выжидать, не допуская при этом существенных ошибок.

Перед принятием ответственного решения, лучше взять паузу для обдумывания всех за и против. Не следует делать серьезные шаги на эмоциях — у инвестора должна быть холодная голова при выполнении важных действий.

Оптимальное решение – это максимальная диверсификация. Использование различных активов и валют позволяет существенно снизить вероятность потери накоплений.

Telegram: https://t.me/deeptrd
My trade: https: //app.aivia.io/ranking/136?A=VA9GZqD97a